Как должны брать сумму за использование потребительского кредита

Не путайте товар и кредит. товар вы получаете в магазине, а кредитом занимается банк, хотя его представитель может быть и в магазине, но он занимается только составлением договора.
далее вы получили товар - пользуетесь вы им или нет, сдали или продали -этими данными банк не располагает. соответственно, если товар был сдан в кратчайший срок, то необходимо было прибыть в банк который выдал кредит и закрыть сам договор, уплатив банку понесенные расходы.

это частая проблема потребителей, которые берут товар в рассрочку, заполняя кредит прямо в магазине. и что бы потом не было с товаром сломался и/или обменялся или еще что, к банку это не имеет никакого отношения. у вас с банком договор о выдачи ден. средств, которые вы обязаны вернуть.