Помогите понять на основании каких законов консультант вправе отказать в оформлении рассрочки без страховки (+)

Ситуация: предположим, я прихожу в магазин техники, желая приобрести телефон в рассрочку по 0-0-12. консультируюсь с продавцами данной сети о выбранном устройстве, далее иду оформляться на кредит в специально отведенное для этого место. но банковским консультантам я заранее говорю, что хочу взять кредит (рассрочку) без страховки. прекрасно знаю, что никто не вправе навязывать мне дополнительные услуги, ссылаясь на ст. 16 "о защите прав потребителя" и на ст. 935 гк рф об обязательной страховке. так вот, говорю я это банковскому сотруднику, а он мне отвечает, что банк не одобрит кредит, даже не попытавшись отправить заявку без страховки и прочих доп. услуг. законно ли это? может ли это расцениваться как отказ сотрудника оказать услугу потребителю? и если да, то на какие статьи или законы я могу ссылаться?
и ещё, есть ли помимо ст. 16 зозпп и ст. 935 гк рф основания, по которым я уверенно могу отказаться от страховки и прочих доп. услуг?