Что делать, если телефон признали неремонтно пригодным, но он работает? страхование втб24

12 августа был приобретен телефон модели айфон 6. была оформлена страхование втб24. 23 сентября толкнул прохожий, телефон выпал и был разбит экран. обратилась в связной и в течении практически 90 дней телефона я не видела. 2 раза возвращали обратно, то документы не так заполнены, то еще что-то. сейчас пришел с пометкой: не работает модуль, телефон не ремонтно пригоден ( хотя разбит только дисплей и телефон нормально работает). позвонила в страховую, сказали, если не сдавать аппарат, то выплата будет в размере 30%, а если сдавать обоснованного ответа мне не дали ( в договоре еще указанно что-то про франшизу, но я не понимаю). подскажите пожалуйста, что делать в этой ситуации?